Cómo crear sistemas de gestión de préstamos y cuotas en Excel - Calcular deudas
Las cuestiones administrativas, financieras y contables son fáciles de llevar desde este tipo de programas. Aquí será posible que elabores diferentes mecanismos, incluyendo uno de crédito y cobranzas, por ejemplo. Si no sabes cómo hacer sistemas de gestión de préstamos y cuotas en Excel, deja que nosotros te guiemos para que lo hagas. Aquí te daremos algunas recomendaciones y consejos, a fin de que le saques provecho a la herramienta de Microsoft.
¿Qué datos son necesarios para crear el sistema de gestión de préstamos y cuotas en Excel?
En principio, debes tener a la mano información de primera y actualizada con el fin de elaborar el sistema de gestión. Aquí se necesitan datos de los clientes que aún tienen una cuenta pendiente. También busca en cada acuerdo la tasa de interés que se les cobra. Ubicar las personas que no han pagado a la fecha fijada y cargarles la mora. Asimismo, podremos calcular el total y subtotal con una tabla Excel, sin inconvenientes.
Por otro lado, siempre se requiere contar con un control de registro acerca de los abonos, pagos o cuotas que cancelan tus clientes. Adiciona una lista dónde se tengan en primer lugar quiénes te deben y al final aquellos solventes. Con todo esto, a tu alcance, se te hará más fácil la creación del sistema.
Incluso, podrías agregar mucha más información si así consideras necesario, con la finalidad de que no pases nada desapercibido. Así que las condiciones de pago o el contrato acordado se puede añadir ahí mismo. Al igual que información personal del cliente como su nombre, número de documento, teléfono, email y la fecha de compra.
¿De qué manera puedes crear un sistema de gestión de préstamos y cuotas en Excel?
Lo primero que necesitas hacer es tener en tu ordenador el programa, si no lo tienes puedes descargar Microsoft Office 365 desde la web. También debes contar con información previa del funcionamiento de Excel, cómo se aplican las fórmulas y el manejo de su interfaz. Sin embargo, el conocimiento no debe ser tan amplio porque con algo básico lo podrás crear.
Ahora, abre un nuevo libro de Excel y en la primera hoja le colocas el nombre de datos. Aunque, podrías ir transcribiendo una a una la información personal de tus clientes. Posterior a ello, seleccionas la segunda hoja y le pones como nombre cuentas. En este punto es donde colocarás quién te debe y qué cantidad.
Cada cliente puedes identificarlo con un código, así lo trabajarías mucho más fácil en todo el libro. Abre una tercera hoja del programa y le asignas 'cálculo' como nombre a la misma. Por tanto, es allí donde se efectúen las operaciones matemáticas con respecto a la deuda. Aquí sabrás cuánto debe, registrar los pagos hechos y el interés por atraso de deuda.
Entonces, para que lo hagas de manera gráfica, la tabla llevaría lo siguiente. En primer lugar, va el código designado, luego la fecha en que incurrió la deuda. Después le prosigue la cantidad o monto de la misma (el total), al lado fijas si el cobro será semanal, quincenal o mensual.
El siguiente es el valor de la cuota a pagar, justo después el estatus (si canceló en el día indicado o no). Por último, los intereses de mora cuando no pagan a tiempo. Ya que, la herramienta te permite calcular una fecha de vencimiento futura de una manera sencilla y efectiva.
¿Qué funciones te pueden ayudar para crear un sistema de gestión de préstamos y cuotas de Excel?
Ya te hemos descrito la manera de elaborar las tablas y ordenar la información de los deudores que tienes. Ahora, corresponde que aprendas a ejecutar las operaciones o cálculos de esto. Por ende, te iremos detallando el método en que puedes hacerlo por medio de algunas características sencillas de la plataforma. Así que pon en práctica lo aprendido.
Función PAGO
Llevar a cabo sistemas de gestión de préstamos y cuotas en Excel, por medio de esta alternativa financiera, es bastante común. Ya que, la plataforma la incluye, con el fin de calcular el valor del pago que debe hacer un deudor. En otras palabras, esto significa que sería la cuota que algún cliente te pagará. Ejecutarla es muy sencillo, pero antes debe conocer los elementos que la componen para así aplicarla de manera correcta.
Primero aparece la tasa, que es el porcentaje de interés que se cobra. Luego, el 'núm_per', que representa al número de pagos que se deben hacer dentro del plazo de la deuda. También está el valor actual, que sería el total a pagar y se representa con la nomenclatura (Va). A su vez aparece un monto futuro, que es lo que se espera obtener (Vf), este no se usa en préstamos. Por último, sale el tipo, dónde indicas si vence el pago al final del período (0) o al inicio (1).
Función para el valor futuro y actual
Desde Excel también puedes calcular lo que esperas recibir luego de abonar o cuánto se pagaría en la actualidad sobre una deuda. Para ello, se emplean fórmulas financieras que están en su pestaña de la cinta de herramientas. Es similar el proceso al que ya te describimos sobre la función de pago.
Sin embargo, para calcular el valor futuro buscas la función o en la barra de fórmulas colocas '=VF' y de allí en adelante los criterios. Primero la tasa, luego el número de pagos y la cancelación periódico que se hace. Le sigue el valor actual entre corchetes y por último, si lo paga al final o al inicio.
Todos los criterios van separados con punto y coma, la función quedaría así '=VF(tasa; núm_per; pago; [VA]; [tipo]'. Asimismo, se hace para el valor actual, solo que inviertes la posición del VA y VF.
Función NPER
Con 'NPER' podrás saber cuántos pagos serán necesarios con el objetivo de cubrir la deuda o llegar a reunir la cantidad deseada. Para calcularlo se aplica una función de logaritmos (si no tienes ninguna información).
Pero también, es posible multiplicando la frecuencia de los pagos al año, por el tiempo que dure. Esto quiere decir, sí son cobros trimestrales por dos años, serían '4*2=8' pagos. De ese modo, es bastante sencillo realizar sistemas de gestión de préstamos y cuotas en Excel.